從最初的第三方支付到P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，再到余額寶等貨幣型基金問世，互聯(lián)網(wǎng)+金融從最初的默默無聞逐漸發(fā)展為炙手可熱的這幾年里，更多的是盲目跟風(fēng)式的發(fā)展。而到了2015年，隨著網(wǎng)絡(luò)銀行陸續(xù)成立、O2O金融服務(wù)模式打通，整個互聯(lián)網(wǎng)+金融市場呈現(xiàn)出的全新概念與發(fā)展模式，正在重塑這個行業(yè)的格局。

互聯(lián)網(wǎng)金融的下一站會是怎樣的風(fēng)景？在6月7日由互聯(lián)網(wǎng)金融千人會主辦的“第三屆中國移動金融大會”上，與會嘉賓圍繞行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)業(yè)方向提供了一場思想盛宴。

從跑馬圈地到多元化發(fā)展

如果說在過去監(jiān)管缺位狀態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域是跑馬圈地式的擴(kuò)張，那么在2015年即將告別“三無”發(fā)展?fàn)顟B(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，正在謀求多元化、精細(xì)化發(fā)展。

“在行業(yè)發(fā)展初期，P2P網(wǎng)絡(luò)擔(dān)保、理財銷售、股權(quán)眾籌幾乎成為很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的標(biāo)配。然而在市場和資本等多重因素影響下，跟風(fēng)式創(chuàng)新目前已難以為繼，同質(zhì)化競爭也很難獲得市場認(rèn)可，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開始以創(chuàng)新突圍，從過去的追求量到現(xiàn)在的追求質(zhì)和量并重。在金融標(biāo)的選擇和配置、風(fēng)險管控、服務(wù)體驗(yàn)和外部資源嫁接等方面走差異化的路線?！?/span>中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍說。

記者在大會現(xiàn)場了解到，越來越多的資深互聯(lián)網(wǎng)金融公司在鞏固發(fā)展原有業(yè)務(wù)的同時，也在努力對創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級。比如易寶支付以嚴(yán)格的風(fēng)控水平為更多的P2P平臺提供資金托管業(yè)務(wù)，成為P2P資金托管的主力軍；金斧子將傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化做到極致，打破了原有金融服務(wù)信息的不對稱，并降低傳統(tǒng)金融的進(jìn)入門檻；大家投也在原有行業(yè)股權(quán)眾籌的基礎(chǔ)上推出了新的業(yè)務(wù)板塊……這些行業(yè)領(lǐng)軍者的創(chuàng)新發(fā)展也在一定程度上代表了整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級正在不斷推進(jìn)中。

但不管如何轉(zhuǎn)型升級，在王素珍看來，普惠金融仍是互聯(lián)網(wǎng)金融需要堅(jiān)持的核心價值?！霸诜?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總體基調(diào)下，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展應(yīng)遵循以零售金融為主的路線，重點(diǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的活躍經(jīng)濟(jì)體，重點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)，重點(diǎn)支持‘互聯(lián)網(wǎng)+’的新興經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)，重點(diǎn)支持‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新’的市場活力資源。”

移動金融是第四波浪潮

在過去三年中，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，經(jīng)歷了三次創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的浪潮，分別是第三方支付、P2P借貸和股權(quán)眾籌。中央財經(jīng)大學(xué)教授、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會創(chuàng)始會長黃震表示，移動金融將是第四波浪潮，未來還會有產(chǎn)業(yè)金融和大數(shù)據(jù)金融的創(chuàng)業(yè)浪潮。

“移動金融生態(tài)正在迅速形成和完善之中，將形成一個真正的大數(shù)據(jù)時代。進(jìn)入大數(shù)據(jù)時代我們不僅要加快學(xué)習(xí)，還要加強(qiáng)機(jī)器學(xué)習(xí)的研發(fā)和人工智能?；ヂ?lián)網(wǎng)正在由1.0時代向2.0時代轉(zhuǎn)變，很多人還沉浸在1.0時代，忽視了2.0時代已經(jīng)到來，很多大機(jī)構(gòu)還在依賴過去的方式方法，放慢了創(chuàng)新的步伐?，F(xiàn)在應(yīng)提前布局移動金融的3.0時代，隨著移動終端高度滲透到人們生活中，移動不僅僅是移動通訊、閱讀和游戲，同時也是移動生活、辦公和理財?！秉S震說。

在黃震看來，互聯(lián)網(wǎng)金融最初呈現(xiàn)的是產(chǎn)品和模式的創(chuàng)新，下一個階段將是平臺和生態(tài)的創(chuàng)新，第三個階段將是智慧金融和融合式金融，將徹底改寫二元化金融。

中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平和黃震的觀點(diǎn)大同小異。他認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展有兩個階段，第一階段是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺取代傳統(tǒng)金融平臺，第二階段則是用互聯(lián)網(wǎng)智能來解決金融問題，將智能滲透到工業(yè)各個環(huán)節(jié)中。而目前中國正處于第一個發(fā)展階段。

“互聯(lián)網(wǎng)具有三大優(yōu)勢：跨時空優(yōu)勢、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算構(gòu)成的信息優(yōu)勢以及成本優(yōu)勢。僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)平臺替代傳統(tǒng)金融平臺還不夠，應(yīng)該加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)智能對金融的滲透，最大限度地發(fā)現(xiàn)跨時空交易中的機(jī)會，形成大量個性化的金融解決方案，基于互聯(lián)網(wǎng)智能進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和強(qiáng)化風(fēng)控，最終形成基于互聯(lián)網(wǎng)智能的商業(yè)模式，并運(yùn)用到金融領(lǐng)域，解決復(fù)雜的金融問題?！睏钤倨奖硎?，目前中國互聯(lián)網(wǎng)平臺金融已經(jīng)成形，未來更期待互聯(lián)網(wǎng)智能金融的出現(xiàn)。

黃震還表示，移動金融時代的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)有三種方式：在移動金融生態(tài)鏈中做修補(bǔ)工作；在移動金融已有的基礎(chǔ)上創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的升級和整合；利用移動金融為企業(yè)提供資金支持和服務(wù)?！耙苿咏鹑跁r代應(yīng)該兼容并包，寬容各種創(chuàng)新，鼓勵試錯，將移動金融滲透到各個場景中，實(shí)現(xiàn)‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新’的中國夢。”

來源：中國經(jīng)濟(jì)時報